Особенности, советы, подводные камни и лучшие китайские банки для российских компаний

Санкции США и ЕС сильно усложнили деловые операции между компаниями этих регионов и Россией в сфере банковских переводов. В таких условиях банковский счёт в одной из азиатских стран может стать хорошим решением, чтобы минимизировать санкционные риски и просто вести бизнес с поставщиками и клиентами за пределами России и Белоруссии.

Мы подготовили серию интервью с нашими азиатскими партнёрами и надеемся, что эти статьи дадут более чёткое понимание о процессе открытия счёта в Азии. Наше первое интервью с Уилсоном Чжао, управляющим партнёром компании Upcom, — о Китае.

P.s. не забудьте, что резиденты должны сообщать об открытии иностранных счетов в налоговую. А в некоторых случаях ещё нужно отправлять дополнительный отчёт – проверьте себя в этой статье. Если понадобится, у нас можно заказать подготовку отчёта о движении денежных средств по зарубежным счетам.

1) С чего начинается открытие банковского счёта в Китае?

• Компания предоставляет информацию о себе банку
• Представитель банка посещает китайский офис компании для проверки адреса и документов
• Банк выдаёт компании соответствующие документы
• Затем компания должна обратиться в банк, предоставить все необходимые документы. После этого компания сможет открыть счёт.

2) Какие потребуются документы? Необходимо ли личное присутствие генерального директора российской компании или это можно сделать по доверенности?

Документы:

• Лицензия на ведение бизнеса
• Печать организации
• Печать руководителя
• Печать для подтверждения финансовых операций
• Удостоверение личности руководителя компании (если руководитель является иностранцем, банку необходим его паспорт)
• Удостоверение личности китайского доверенного лица

Присутствие генерального директора российской компании не требуется – достаточно доверенности.

3) Должна ли российская компания открыть юридическое лицо в Китае, чтобы открыть банковский счёт? Если да, то должен ли генеральный директор быть гражданином Китая?

Да, чтобы открыть банковский счёт, предварительно необходимо открыть китайское юридическое лицо. Генеральный директор не обязан быть гражданином Китая. ООО необходим юридический адрес, который может быть предоставлен за дополнительную плату.

Про разницу между ООО и представительством в Китае читайте в примечаниях к этой статье.

4) Сколько времени занимает открытие счета?

После того как банк посетит офис компании, сверит местонахождение и проверит документы, через день можно идти в банк и открывать счёт.

5) Можно ли перечислить деньги из Китая в Россию или есть риск, что эти переводы будут заблокированы из-за санкций?

Перевести деньги из Китая в Россию можно в юанях. Сделать это в другой валюте не получится из-за санкций.

6) Действуют ли в настоящее время какие-либо санкции в отношении России, российских компаний или физических лиц, ограничивающие их в открытии банковских счетов?

Да, санкционный список существует. Банк будет сверяться с ним в каждом конкретном случае.

7) Можно ли выпустить виртуальную корпоративную карту для осуществления онлайн-платежей (например, для оплаты Adobe Photoshop и других онлайн-сервисов)?

Да, можно выпустить виртуальную корпоративную карту для осуществления онлайн-платежей.

8) Нужна ли местная SIM-карта для подтверждения банковских операций (подписания банковских платежей)?

Нет, не нужна.

9) Какие банки вы бы порекомендовали для открытия счетов российским компаниям и частным лицам?

(интересуют банки, которые обеспечивают наиболее благоприятные условия для российского/международного бизнеса, где немного бумажной работы, где поддерживается высокий уровнем надёжности и т.д.)

• Bank of China boc.cn
• Bank of Communications bankcomm.com
• Industrial Bank cib.com.cn
• Pingan Bank pingan.com
• Bank of Wenzhou wzcb.com.cn
• Zhejiang Tailong Commercial Bank zjtlcb.com

Банковский счёт можно открыть в долларах, евро и юанях. В рублях нельзя.

10) Возможно ли открыть счёт как физическое лицо (не компания) и можете ли вы помочь с этим?

Если у человека есть разрешение на работу в Китае и китайская SIM-карта, он может открыть личный банковский счёт. Компания Upcom может помочь и в этом.

11) Как российские частные лица/компании могут управлять своими счетами в Китае из-за рубежа? Все ли банки предоставляют возможность онлайн-банкинга?

Некоторые банки предоставляют систему онлайн-банкинга. Это необходимо уточнить в выбранном банке.

12) Не могли бы вы описать примерные сроки, которые занимает каждый этап процесса открытия банковского счёта?

Исходя из нашего опыта:

• На создание компании у наших клиентов уходит около 2-3 месяцев.
• Подготовка всех необходимых документов для открытия счёта занимает около 1 недели.
• Открытие самого банковского счёта занимает 1-2 дня.

---

Прочитайте также нашу статью об особенностях открытия банковского счёта в ОАЭ, Сербии, Турции, Армении

---

Вместе с нашим надёжным и профессиональным партнёром в Азии (Upcom) мы найдём наилучший способ поддержать вашу компанию, обеспечить бесперебойную работу и снизить санкционный риск! Свяжитесь с нами, чтобы задать вопросы или получить коммерческое предложение.

Контакты

info@awaragroup.com

+7 495 225-30-38 Москва
+7 812 244-75-49 Санкт-Петербург
+7 495 225-30-38 Тверь

---

Примечания

Лицензия на ведение бизнеса

Для регистрации на материковом Китае компании должны подать заявление в соответствующие органы на получение лицензии на ведение бизнеса. Обычно такое заявление подается в местное Управление промышленности и торговли (AIC). Лицензия на ведение бизнеса выдаётся в виде сертификата – пример.

В самой лицензии на ведение бизнеса указывается:

• Идентификатор системы социального рейтинга. Состоит из 18 цифр.
• Регистрационный номер. Это официальный регистрационный номер компании в SAMR (Государственная администрация по регулированию рынка).
• Официальное название компании. Это название зарегистрированной компании на упрощенном китайском языке в соответствии с законом о компаниях Китая.
• Организационно-правовая форма. Это может быть компания с полностью иностранным капиталом (WFOE), совместное предприятие (JV), представительство и т.п.
• Представитель юридического лица / Руководитель организации. Это тот человек, который имеет право подписывать юридически значимые документы и несет ответственность за любые действия компании.
• Сфера деятельности. Это перечень видов деятельности, которые организация сможет осуществлять в Китае.
• Уставной капитал. Он делится на уже внесённый капитал и «подписной капитал», который должен быть внесён в течение определенного срока (20-30 лет).
• Дата создания. Это дата выдачи лицензии на ведение бизнеса.
• Дата истечения срока действия лицензии. 
• Юридический адрес. Это должен быть реально существующий адрес. Если договор аренды истёк, компания будет внесена в черный список SAMR.
• QR-код. Ссылка ведёт на национальную систему распространения информации о кредитоспособности предприятий Китая.

Печать организации

У каждой китайской организации обязательно должна быть печать. Она ставится почти на все официальные документы (для таможенных документов и счетов-фактур есть отдельные печати). Например, печать организации понадобится при открытии банковского счёта, при изменении названия или сферы деятельности компании.

Иностранные компании должны изготовить печать организации во время регистрации в Администрации промышленности и торговли (AIC).

Печать компании содержит полное название компании на китайском языке и должна быть утверждена Бюро общественной безопасности (PSB). 

Также печать должна быть зарегистрирована банком компании.

Пример печати.

Финансовая печать

Финансовая печать используется для открытия банковского счёта, выдачи чеков, проверки подлинности финансовых документов (например, налоговых деклараций), а также для большинства операций, связанных с банком. Это обязательная печать, хотя вместо неё часто можно использовать печать организации.

Компании часто держат свои финансовые и корпоративные печати отдельно, чтобы избежать злоупотреблений.

Финансовая печать должна быть зарегистрирована в AIC, PSB и банке компании.

Печать руководителя организации

Выпускается на руководителя компании. Этот человек указан в лицензии на ведение бизнеса и имеет полномочия заключать договора от имени компании.  У компании может быть только один руководитель.

Печать руководителя может использоваться вместо подписи или вместе с ней.

Печать должна быть зарегистрирована в AIC, PSB и банке компании.

Разница между представительством и ООО в Китае

Различия в регистрации

• Для создания представительства сначала подается онлайн-заявка, которая может быть рассмотрена после того, как она будет принята Управлением промышленности и торговли. Создание представительства занимает примерно 1 месяц.
• Предприятие с полным иностранным участием (WFOE) должно сначала получить одобрение Внешнеэкономической комиссии, а затем следует подать заявку на получение лицензии на ведение бизнеса. В среднем на создание компании с полным иностранным участием уходит от 1 до 2 месяцев. Если вам необходимо подать заявление на получение статуса импортёра / экспортёра, вам потребуется еще 1 месяц.

Различия в сфере деятельности

• WFOE может заниматься консультационными услугами, импортом и экспортом, производством или продажей продукции, а также заниматься некоторыми другими видами деятельности.
• Представительство не может заниматься коммерческой деятельностью, приносящей прибыль, но может заниматься маркетингом, поддержкой клиентов и исследованиями.

Различия в уставном капитале

• Для регистрации WFOE необходимо соответствовать требованиям к минимальному уставному капиталу, в то время как для регистрации представительства уставной капитал не требуется.
• Для подтверждения масштаба инвестиций WFOE должны представить размер уставного капитала, в то время как для создания представительства капитал не требуется.

Различный правовой статус

• Компания со стопроцентным иностранным участием — это организация, финансируемая и зарегистрированная иностранными инвесторами в Китае и имеющая статус независимого юридического лица.
• Представительство просто представляет интересы иностранной компании в Китае. Такая организация не имеет статуса юридического лица.

Различия в налоговой политике

• WFOE может самостоятельно выставлять счета-фактуры, платить НДС и подоходный налог.
• Представительство не может выставлять счета-фактуры. Оно платит налоги относительно своих расходов.

Разница в работе с банковскими счетами

• WFOE разрешено открывать банковские счета различных типов, и они также могут пользоваться широкими финансовыми услугами через различные финансовые институты.
• Представительство не имеет права открывать счета по аккредитиву. Им также не разрешается пользоваться финансовыми услугами. Хотя представительство может открыть банковский счёт и даже принимать платежи в иностранной валюте, эти средства могут быть использованы ТОЛЬКО для оплаты операционных расходов офиса (зарплата, аренда и т.д.).

Различия в возможностях по найму персонала

• Компании с иностранным участием могут нанимать сотрудников самостоятельно, в то время как представительство должно привлечь для этого кадровое агентство.
• Организации WFOE имеют право нанимать своих сотрудников и выплачивать им заработную плату, в то время как представительства не могут напрямую нанимать своих сотрудников и должны обращаться в сторонние агентства для найма персонала.