Мы продолжаем нашу серию статей об открытии банковских счетов в странах с надёжной репутацией. Юрист «Егиазарян и партнеры» рассказывает об открытии банковского счёта в Армении.

P.s. не забудьте, что об открытии иностранных счетов необходимо сообщать в налоговую. А в некоторых случаях ещё нужно отправлять дополнительный отчёт – проверьте себя в этой статье. Если понадобится, у нас можно заказать подготовку отчётов по зарубежным счетам.

1. С чего начинается открытие банковского счёта в Армении?

Процедура открытия банковского счета у разных армянских банков имеет ряд отличий, однако их объединяют общие черты.

Взаимодействие наших юристов с клиентом начинается с получения нужной информации, уточнения предпочтений и пожеланий. Например, важное значение имеет также тот факт, собирается ли клиент открыть счёт в качестве физического лица или же юридического, и уже в зависимости от этого нужно знать гражданство физического лица, а в случае юридического лица – его организационно-правовую форму, вид деятельности, информацию об учредителях и т.п.

Затем проводится мониторинг среди действующих банков Армении, и клиенту предлагают наиболее выгодный и удобный для него вариант. Если клиент соглашается, то уже начинается непосредственно процесс подготовки необходимого пакета документов, который в свою очередь зависит как от выбранного банка, так и от самого клиента.

После подготовки пакета документов, клиент вместе с нашим юристом должен лично подойти в банк для регистрации, где уже заполняется заявление на открытие банковского счета, и подаются необходимые документы в нужном банке. Процесс рассмотрения заявки занимает от 5 до 14 дней в зависимости от конкретного банка и бизнеса, после получения положительного ответа клиент приходит в банк для подписания договора оказания банковских услуг и оплачивает нужные взносы за открытие счетов, которые зависят от выбранного банка.

2. Какие потребуются документы? Необходимо ли личное присутствие генерального директора российской компании или это можно сделать по доверенности?

Перечень документов зависит от ряда факторов.

Если клиент – физическое лицо, то необходимы документы, удостоверяющие его личность (причём как оригинал, так и нотариальный перевод), документы, подтверждающие наличие бытовых интересов в Армении, документы, подтверждающие платежеспособность лица, а также НЗОУ и ВНЖ (в случае их наличия).

Если клиент – ИП, то свидетельство о государственной регистрации, документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя и данные индивидуально предпринимателя, в частности – документы, подтверждающие наличие его жизненных интересов в Армении и документы, подтверждающие его платежеспособность.

Если же клиент – юридическое лицо, то перечень документов зависит от его организационно-правовой формы, вида деятельности, выбранного банка и т.п. В основном это устав, свидетельство о государственной регистрации и другие учредительные документы, документы, удостоверяющие личность учредителя(ей) и сведения о них, а также ряд других документов.

Помимо этого, нужно учесть, что в отдельных случаях и для физического лица, и для ИП, и для юридического лица банк может запросить дополнительно еще и другие документы.

В Армении, к сожалению, на данный момент невозможно подать заявку на открытие банковского счета дистанционно или же по доверенности, без личного присутствия лиц(а), для которого этот счёт открывается. При подаче заявки обязательно присутствие лица, а уже после получения положительного ответа за вас в банк может прийти доверенное лицо для подписания договора и оплаты взноса. Причём доверенность может быть как нотариальная, так и составленная непосредственно в нужном банке при вашем личном присутствии и присутствии доверенного лица.

3. Должна ли российская компания открыть юридическое лицо в Армении, чтобы открыть банковский счёт? Если да, то должен ли генеральный директор быть гражданином Армении?

В случае отсутствия зарегистрированного юридического лица (в том числе и дочерней компании или представительства) в Армении, вероятность одобрения вашей заявки очень низкая. Что касается армянского гражданства генерального директора, то на данный момент не действуют никаких ограничений и требований в связи с гражданством. Однако, если генеральный директор не гражданин ЕАЭС, то он в обязательном порядке должен получить разрешение на работу (есть исключения).

4. Сколько времени занимает открытие счета?

Сам процесс рассмотрения заявки на открытие счета банком занимает от 5 до 14 рабочих дней в зависимости от конкретного банка и бизнеса.

5. Можно ли перечислить деньги из Армении в Россию или есть риск, что эти переводы будут заблокированы из-за санкций?

В зависимости от политики банка могут и заблокировать перевод, однако многие банки в Армении свободно проводят переводы из/в РФ.

6. Действуют ли в настоящее время какие-либо санкции в отношении России, российских компаний или физических лиц, ограничивающие их в открытии банковских счетов?

В Армении не введено никаких санкций в отношении России, российских компаний или частных лиц.

7. Вы уже оказывали помощь российским компаниям в открытии банковских счетов?

Да, конечно. Наша фирма уже несколько лет признана на рынке как одна из ведущих в этой сфере, причем не только для российских компаний, но и для компаний по всему миру.

8. Можно ли выпустить виртуальную корпоративную карту для осуществления онлайн-платежей (например, для оплаты Adobe Photoshop и других онлайн-сервисов)?

Можно осуществлять онлайн-платежи с помощью дебетовой карты (Visa или Master), выпущенной после открытия банковского счета. Виртуальную корпоративную карту выдают в некоторых банках физическим лицам, юридическим лицам пока что не выдают.

9. Нужна ли местная SIM-карта для подтверждения банковских операций (подписания банковских платежей)?

Если выбирается система подтверждения путем СМС сообщений, то нужна местная сим-карта. Большинство банков также дает возможность подтверждения транзакций при помощи токена.

10.  Какие банки вы бы порекомендовали для открытия счетов российским компаниям и частным лицам?

Выбор банка зависит от многих факторов. Но уже долгое время мы взаимодействуем с ЗАО Эвокабанк и ЗАО Ардшинбанк, так как у нашей фирмы хорошо налажен процесс коммуникации и сотрудничества с ними.

11.  Возможно ли открыть счёт как физическое лицо (не компания) и можете ли вы помочь с этим?

Возможно, но для этого нужно, чтобы вы имели какие-либо бытовые интересы в Армении (проживание в РА; наличие прописки, договора аренды, трудового договора, либо предпринимательская деятельность в РА и т.п.). Чем более они обоснованы, тем больше вероятность одобрения заявки со стороны банка.

12.  Как российские частные лица/компании могут управлять своими счетами в Армении из-за рубежа? Все ли банки предоставляют возможность онлайн-банкинга?

Российские частные лица/компании могут управлять своими армянскими банковскими счетами через онлайн-банкинг без каких-либо ограничений и без необходимости личного присутствия. Однако в случае подозрительной сделки банк может запросить предоставить обосновывающие документы, поэтому лучше оставить доверенность на резидента РА.

13.  Подведём итог: опишите кратко процесс открытия счёта в Армении с примерными сроками по каждому этапу.

Таким образом, перечень документов при открытии банковского счета для физических лиц и для юридических лиц намного отличается. Однако в целом процесс и этапы открытия счета схожи. Важно учесть, что на данный момент невозможно подать заявку на открытие банковского счета дистанционно (за исключением ID bank, где возможно подать заявку онлайн, но при ее одобрении необходимо лично подойти в банк) или же по доверенности, т.е. без личного присутствия. Но в Армении не введено никаких санкций в отношении России, российских компаний или частных лиц, что является несомненным преимуществом.

---

Читайте также:

Особенности открытия банковского счёта в ОАЭ, Китае, Сербии, Турции

---

Вместе с нашим надёжным и профессиональным партнёром из Еревана мы найдём наилучший способ поддержать вашу компанию, обеспечить бесперебойную работу и снизить санкционный риск! Свяжитесь с нами, чтобы задать вопросы или получить коммерческое предложение.

Контакты

info@awaragroup.com

+7 495 225-30-38 Москва
+7 812 244-75-49 Санкт-Петербург
+7 495 225-30-38 Тверь