Это вторая статья из нашей серии публикаций об открытии банковских счетов в странах с надёжной репутацией. Мы поговорили с Айшей из компании A & A Associate LLC о возможностях и преимуществах открытия российскими компаниями и частными лицами банковского счёта в Объединенных Арабских Эмиратах.

P.s. не забудьте, что резиденты должны сообщать об открытии зарубежных счетов в налоговую. А в некоторых случаях ещё нужно отправлять дополнительный отчёт – проверьте себя в этой статье. Если понадобится, у нас можно заказать подготовку отчёта о движении денежных средств по иностранным счетам.

ОАЭ одна из самых привлекательных стран для организации банковского обслуживания: валюта стабильна, отсутствует валютный контроль, кредитные учреждения надёжны, управлять счётом удобно из любой точки мира. Совместно с нашим партнёром в ОАЭ мы оказываем оперативную и качественную помощь со сбором всех необходимых документов, подготовим к процедуре «знай своего клиента» (KYC), сопроводим вас на встречу с сотрудником банка.

Причины, по которым стоит открыть корпоративный счёт в банке ОАЭ

Главный плюс ОАЭ – это экономическая стабильность и имидж страны. Нулевая инфляция, абсолютная стабильность банковской системы, доверие, которое она вызывает у деловых партнёров, поскольку не включена ни в один чёрный список ОЭСР или ФАТФ. Упрощенная процедура KYC при проведении расчётов в национальной валюте. Если расчёты с контрагентами осуществляются в национальной валюте (дирхамах), банки проводят процедуру дью дилидженс с минимальными требованиями. Еще одним преимуществом является интеграция в глобальную финансовую систему. Филиалы крупнейших мировых финансовых институтов расположены в Объединенных Арабских Эмиратах, а банки ОАЭ представлены по всему миру. Кроме того, на офсетные сделки не накладывается никаких ограничений.

Повседневная деятельность компании часто требует платежей от третьих лиц. Стоит отметить, что такие операции не рассматриваются банками ОАЭ как подозрительные.

Расчёты возможны в любой мировой валюте без конвертации. Банковский счёт в ОАЭ позволяет осуществлять операции в долларах, евро, фунтах стерлингов, юанях и многих других валютах, включая расчёты внутри страны.

Налоговая информация о резидентах ОАЭ не разглашается. Политика Центрального банка ОАЭ заключается в том, что банки страны не предоставляют информацию обо всех финансовых операциях по счетам в рамках автоматического обмена данными.

Виды счетов, предлагаемые банками ОАЭ

В зависимости от резидентного статуса владельца счета банки ОАЭ предоставляют несколько типов корпоративных счетов (резидентные и нерезидентные версии), которые имеют различные требования и условия открытия и обслуживания.

Банковский счёт резидента

• Доступен полный перечень банковских услуг и сервисов, включая чековую книжку, дебетовые и кредитные карты и выдачу кредитов. При этом существует низкое пороговое требование: для открытия счета не требуется депозит.
• Для открытия счета достаточно действующей визы резидента и намерения работать с партнерами из ОАЭ.
• Для открытия счёта не требуется оплачивать страховку или участвовать в инвестиционных проектах.
• Упрощенная проверка благонадёжности, поскольку иммиграционная служба уже провела проверку.
• Банковская тайна обеспечивает защиту информации.
• Счёт — это полнофункциональный инструмент для расчётно-кассового обслуживания.

Банковский счёт нерезидента

• Требует больше времени для открытия, предлагает сокращенный перечень банковских услуг и имеет ограничения по интернет-банкингу.
• Высокие пороговые требования: для открытия счёта необходим крупный депозит или подтверждение оборота компании в миллион долларов.
• Для открытия счёта достаточно владеть недвижимостью и иметь партнёров в ОАЭ с предварительным партнёрским соглашением.
• Кроме того, для открытия счета понадобится приобрести страховку или принять участие в инвестиционной программе.
• Расширенная комплексная проверка подписанта: проверка на наличие аналогичного бизнеса за рубежом, тщательная проверка источников денежных средств.
• Информация о лице-нерезиденте передаётся в государственные органы той страны, где владелец счёта является налоговым резидентом.
• Такой счет эффективно использовать в качестве электронного кошелька для разовых операций.

Для открытия корпоративного банковского счёта банки ОАЭ попросят вас предоставить:

• Доказательство того, что офис компании (владельца счёта) находится в ОАЭ
• Банку необходимо понимать, кем управляется и контролируется компания и откуда осуществляются все банковские операции. Также понадобится подтверждение статуса резидента у распорядителя банковского счёта (подписанта).
• Налоговое резидентство подписанта следует подтвердить, чтобы избежать раскрытия банковских данных в соответствии с международными соглашениями об автоматическом обмене данными.
• Для прохождения процедуры KYC понадобится предоставить обязательный набор подтверждающих документов. Процесс KYC банка требует от заявителей подтверждения источника средств, предоставления информации о компании и резюме подписанта.

Документы, необходимые для открытия корпоративного банковского счета в ОАЭ:

• Оригиналы паспортов акционеров и подписанта.
• Действительная виза резидента ОАЭ подписанта / эмиратское удостоверение подписанта.
• Оригиналы учредительных документов компании и документы, подтверждающие полномочия подписанта.
• Торговая лицензия.
• Свидетельство о регистрации компании.
• Акционерный сертификат.
• Выписки с банковского счета подписанта за последние шесть месяцев.
• Документы, подтверждающие источники средств, контракты и счета-фактуры.
• Подтверждение фактического адреса компании: договор аренды на офисное помещение.
• Подтверждение адреса резидента: счет-фактура DEWA и договор аренды жилья.
• Информация о компании с описанием её деятельности, а также информация о владельцах.
• Информация о 3 контрагентах компании (поставщиках и покупателях).
• Для компаний старше шести месяцев – несколько договоров и счетов-фактур.

Вы также можете открыть личные счета для акционеров и директоров вашей компании. В этом случае банк попросит предоставить оригиналы паспортов, выписки с личных банковских счетов за последние шесть месяцев, а также информацию о месте проживания.

Что требуется банкам ОАЭ для обслуживания корпоративных банковских счетов:

• Операции по вводу и выводу средств со счёта должны соответствовать заявленной деятельности, на которую у вашей компании есть лицензия.
• Сделки должны быть подтверждены документами (контрактами, счетами, транспортными накладными и т.п.) и другими фактами.
• У компании должен быть офис в ОАЭ. При этом офис компании, из которого осуществляется управление бизнесом, должен совпадать с юридическим адресом компании.
• Своевременное уведомление о важных изменениях в юридически значимых документах, структуре компании и т.п.
• Подтверждение продления лицензий и разрешений, выданных на осуществление предпринимательской деятельности.
• Если закончится срок действия резидентной визы подписанта, банк может закрыть счёт компании и/или изменить его статус на нерезидентный.

Прочитайте также наши статьи об особенностях открытия банковского счёта в Китае, Сербии, Турции, Армении.

Вместе с нашим надёжным и профессиональным партнёром в ОАЭ (A & A Associate LLC) мы найдем лучший способ поддержать вашу компанию, обеспечить бесперебойную работу и снизить санкционный риск! Свяжитесь с нами, чтобы задать вопросы или получить предложение.

Контакты

info@awaragroup.com

+7 495 225-30-38 Москва
+7 812 244-75-49 Санкт-Петербург
+7 495 225-30-38 Тверь